Consolidar tus deudas

Por: Rodrigo

El mercado financiero tiene una amplia gama de créditos, desde los personales hasta los específicos, y para muchos usuarios este tipo de préstamos significan el inicio de un negocio, el pago mensual de los servicios de su hogar, la compra de una casa, etc. Como ya lo hemos hablado, el manejo de las finanzas debe tomarse muy en serio, de hecho, debe saber hacerse para que signifique una gran ventaja y no se convierta en un gran problema. Pero, sí ya estás en esto último, lo más conveniente que debes hacer es consolidar tus deudas.

Pero ¿qué es consolidar tus deudas?

Significa unir las diferentes deudas que tienes con diferentes instituciones en una sola. Al consolidar tus deudas no solo se busca evitar el impago o retraso del crédito por una mala administración, pues sí se tienen varias es más difícil manejarlas correctamente, sino que también, se busca obtener una tasa de interés más baja o un plazo mayor de tiempo para que sea posible liquidarla. Y es que, cuando se tienen varios compromisos financieros con distintas instituciones, resulta más difícil organizar las fechas de pago y mantenerse al día, lo que provoca una cascada de intereses que parece no tener fin.

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¿Cuáles son los créditos más comunes para consolidar?

Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, realizada por La Comisión Nacional Bancaria y de Valores CNBV.gob.mx, en el mercado financiero hay 24.6 millones de usuarios que cuentan con algún crédito formal, y los principales productos de estos créditos son tanto las tarjetas bancarias como las departamentales.

Así que, de acuerdo a estos datos, suelen ser las tarjetas departamentales y las de crédito las deudas más comunes entre los mexicanos, y de las cuales se buscan liquidar mayormente a través de la consolidación.

Tener varias tarjetas a la vez, suele ser todo un problema ya que programar las fechas de pago así cómo recordar el monto que se debe hacer en cada una, se vuelve una tarea que no siempre sale bien. Y también es cierto que a veces tampoco se cuenta con la liquidez necesaria, y este es uno de los puntos más importantes que debes de tomar en cuenta al consolidar tus deudas: encontrar una institución financiera en la cual estas se unifiquen en un solo adeudo por liquidar y que dicho adeudo sea accesible a nuestra realidad financiera, o en su defecto, se puedan alargar los plazos con el fin de poder cumplir con este compromiso en tiempo y forma.

Algo importante es que

Debes identificar las razones por la que has decidido consolidar tus deudas, es decir, el por qué has llegado a esta situación. Y va desde un mal manejo de las finanzas personales hasta tal vez la pérdida de empleo. Hacer este análisis te servirá de mucho en el futuro para poder manejar más responsablemente aquellos créditos que te ayuden a crecer, porque en realidad este debe ser el objetivo cada vez que se llega a solicitar algún financiamiento.

¿Qué debes hacer cuándo ya no puedes pagar tus deudas?

 Cuando comiences a notar que no puedes pagar los créditos adquiridos, y antes de que decidas consolidar tus deudas, debes:

• Notificar al banco o institución financiera que no puedes cubrir tu adeudo, abono o pago. Esto abre la posibilidad de llegar a un acuerdo para reestructurar tu crédito y pagarlo en un tiempo mayor con cantidades menores. Es cierto que alargar el plazo aumentará los intereses y la cantidad final a pagar, pero esto beneficiará tu score dentro del Círculo de Crédito como en el Buró de Crédito, lo que te brindará en un futuro mejores condiciones de crédito.
• Evitar solicitar un nuevo crédito con el fin de saldar las deudas, esto solo agravará los problemas, pues es una solución momentánea que será perjudicial a largo plazo.
• Aprende a manejar tus finanzas, y para ello necesitas planificarlas de tal forma que puedas reducir o hasta eliminar gastos superficiales. “Apretarte el cinturón” por una temporada puede sumar a destinar más dinero al pago de la deuda y así finiquitarla en el menor tiempo posible.
• También cambiar de institución financiera para trasladar tu deuda es una buena opción, ya que se busca pagar en mejores condiciones: tasa de interés, plazo y montos de pago, así como cantidad final a pagar.

Los beneficios de consolidar

Si ya decidiste consolidar tus deudas, debes saber cuáles son sus beneficios:

• Todas tus deudas se vuelven una sola. Así que, en lugar de tener varios compromisos financieros, los cuales su administración y cumplimiento se pueden volver un problema, solo tendrás uno acorde a tu capacidad de pago y en mejores condiciones sí sabes elegir bien con que institución consolidarlas.
• Ajuste a tu solvencia real. La nueva entidad financiera que te otorga un nuevo préstamo para consolidar tus deudas, seguro se dará a la tarea de ofrecerte un plan de acuerdo a tus posibilidades de liquidez mensual, esto ampliará las posibilidades de cumplir en tiempo y forma el pago del crédito.
• Luz al final del camino. Consolidar las deudas siempre significará salir de los problemas económicos en los que se ha estado durante cierto tiempo, lo que sin duda traerá tranquilidad a nuestras vidas y también nos ayudará a reflexionar lo que hacemos bien o mal con nuestro dinero.

El consolidar tus deudas será sin duda una buena solución, pero en realidad debes generar un cambio más profundo en la forma en que manejas tus finanzas,  para ello la Condusef https://www.condusef.gob.mx/ proporciona tips y hasta cursos en línea para ayudarte a cuidar mejor tu dinero.

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Este es un texto informativo que contiene sugerencias. En escampa no nos hacemos responsables por los resultados obtenidos al utilizar los productos o servicios mencionados aquí.