¿Conviene pedir un préstamo para invertir en mi negocio?

¿Tienes un negocio y estás enfrentando problemas de liquidez? ¿Estás pensando en solicitar un préstamo para comenzar un negocio, ampliarlo o adquirir mercancía?

Hoy en el blog de escampa te contaremos si es bueno pedir un préstamo para invertir en un negocio y cómo elegir la mejor alternativa en caso de optar por este tipo de financiamiento.

¿Es bueno pedir un préstamo para invertir en un negocio?

¡Si! Pedir un crédito o préstamo para invertir en tu negocio es una decisión inteligente que puede ayudarte a:

• Invertir en equipo de fabricación o producción
• Adquirir materia prima para fabricación de mercancías
• Comprar mercancía para vender
• Superar un periodo de desfase financiero
• Incrementar los activos de la empresa

Sin embargo, es muy importante que el préstamo se solicite cuando la empresa ya ha generado ingresos, ya que solicitarlo antes puede traer dificultades para pagarlo. En general, al inicio de un negocio, los emprendedores enfrentan una etapa de pocas ventas y de retorno de inversión.

Esto puede dificultar la liquidez, y puede ser casi imposible generar dinero para pagar un préstamo.

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¿Cómo utilizar un crédito para invertir en un negocio?

Como ya mencionamos, pedir un préstamo puede ser una decisión inteligente para tu negocio, especialmente si consideras las siguientes recomendaciones:

Evalúa los riesgos y el retorno de inversión

Antes de solicitar un préstamo, es importante analizar las finanzas de tu negocio para evaluar el de inversión (ROI) potencial en un plazo determinado, que es el tiempo que te tomará pagar.

En caso de que los riesgos sean bajos y tengas altas probabilidades de pagar las cuotas sin dificultades, entonces es momento de solicitar el préstamo.

 

 

Por otro lado, si el rendimiento esperado por la inversión a realizar es mayor al costo del préstamo, entonces es una deuda que vale la pena adquirir. Por ejemplo, si vas a adquirir maquinaria o equipo de producción, el préstamo “se pagará solo”.

Crea un plan de negocios y pagos

Analizar la viabilidad del préstamo no es suficiente. Crear un plan de negocios y pagos te ayudará a diseñar una estrategia para invertir adecuadamente el dinero del préstamo y obtener el pago de la cuota sin que la empresa tenga otras dificultades por falta de liquidez.

Por otro lado, es indispensable asegurarse de que la inversión que se realizará realmente dejará un ROI valioso, que contribuya al pago del préstamo.

Por ejemplo, si vas a adquirir maquinaria para incrementar la producción, o mercancías que se vendan rápidamente y te permitan pagar y obtener ganancias, entonces la inversión será inteligente.

En cambio, si no analizas la viabilidad del préstamo ni tienes un plan de negocios, corres el riesgo de tener dificultades para pagar y, peor aún, que acabes perdiendo la inversión por el cierre del negocio.

Monto y plazo del préstamo

Los análisis realizados deben ayudarte a definir el monto del préstamo, así como el plazo de pago. Un monto alto a pagar en un periodo muy largo puede hacerse difícil de pagar porque, aunque los pagos mensuales sean bajos, los costos por intereses aumentarán.

Sin embargo, si es la única alternativa para financiar un proyecto o la adquisición de activos, entonces debes considerarla.

¿Dónde conviene más solicitar un préstamo?

Al buscar un préstamo para negocios, probablemente encontrarás dos opciones generales: un crédito bancario o una fintech. Analicemos sus pros y contras:

Solicitar préstamo en un banco

✅ Pros:

• Solicitar un préstamo bancario es una opción frecuente, y los bancos suelen tener planes específicos para empresas.
• Es una alternativa segura, con la que podrás obtener una fuerte suma de dinero.
• Las tasas de interés son variables y puedes encontrar una opción atractiva.

❌ Contras:

• Los plazos de aprobación de créditos bancarios son largos y engorrosos.
• No todos los emprendedores pueden solicitar un préstamo por la falta de flexibilidad en los términos y condiciones.
• Debes acudir al banco a hacer el trámite y, probablemente, debas dejar alguna garantía o aval.

Solicitar préstamo en una fintech

✅ Pros:

• Las fintech tienen procesos más rápidos, ágiles, suelen realizarse en línea y dar respuestas en poco tiempo.
• Los términos y condiciones son más flexibles y abarcan un público más amplio. Por ejemplo, si eres conductor de vehículo de plataforma, o tienes un micronegocio, sigues siendo candidato al préstamo.
• Uso de tecnologías móviles y procesos innovadores para solicitar el préstamo y hacer los pagos.
• Muchas fintech aprueban préstamos personales o para negocios sin solicitar aval ni pedir garantías.

❌ Contras:

• • Las tasas de interés pueden ser más altas, especialmente si optas por plazos de pago muy largos.
  • Las fintech son soluciones innovadoras y que no son conocidas por muchas personas, lo que puede darles un poco de desconfianza.

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