Para muchas personas solicitar un préstamo es crucial, pues el uso que se le da es muy variable, va desde utilizarlo para salir de un grave problema, echar andar un negocio, pagar las tarjetas de crédito, liquidar un préstamo personal, solventar un problema de salud y hasta disfrutar de unas merecidas vacaciones. Sin embargo, dentro de nuestra urgencia perdemos de vista lo más importante: ¿Cuánto me pueden prestar de acuerdo a mi sueldo?, y debería ser esta pregunta el punto crucial para saber sí somos o no candidatos para solicitar ese crédito, y, sobre todo, para hacernos una idea de que cuánto dinero podemos obtener.
Antes de detallar el modelo que nos ayuda a conocer cuál es el monto máximo que podemos solicitar de acuerdo a nuestro sueldo, debemos partir de nuestras bases y manejos financieros, para tener una idea más fiel de lo que podemos obtener en realidad. Entonces, debemos entender los siguientes puntos para saber ¿Cuánto me pueden prestar de acuerdo a mi sueldo?:
Cada uno de estos préstamos cuenta con diferentes condiciones de pago, mismas que se deben cumplir de manera formal para mantener nuestra cuenta al corriente. Si por algún motivo no cumplimos con el pago mensual podemos caer en el sobre endeudamiento y eso quiere decir que nuestros ingresos netos no son suficientes para cubrir dichos adeudos.
Supongamos que tu ingreso neto es de $10,000 pesos y quieres solicitar un préstamo precisamente de $10,000 pesos ¿Cuáles son tus opciones partiendo de qué pretendes pedir la cantidad que ganas? Veamos:
Ahora que ya tenemos bien definidos todos aquellos elementos que componen nuestras finanzas, veamos cuál es el método que nos ayuda a saber el monto que podemos solicitar en un préstamo.
Cabe mencionar que uno de los factores más importantes es conocer los plazos que otorga la institución financiera a la que le solicitaremos dicho crédito, para que con esta información podamos calcular el monto que vamos a recibir.
La operación que debes aplicar es la siguiente:
Monto Máximo a Solicitar = (Ingreso Neto – Gastos Mensuales Fijos – Obligaciones Mensuales Crediticias Adquiridas) * Plazo en meses
Supongamos que tus ingresos mensuales son de $10,000 pesos, tus gastos fijos son de $6,000 pesos, por otra parte, tus obligaciones mensuales crediticias son de $2,000 pesos y buscamos un préstamo a 24 meses.
Monto máximo a solicitar = ($10,000 – $6,000 – $2,000) x 24meses
Monto máximo a solicitar es de = $48,000 pesos
Esto significa que podemos solicitar realmente $48,000 pesos ya que es una cantidad acorde a nuestra capacidad y realidad financiera.
Cabe mencionar que este cálculo no es exacto ya que cada institución financiera calcula bajo sus propias métricas la capacidad de pago de sus clientes, pues toman en cuenta la tasa de interés, el plazo y el CAT. El objetivo de este cálculo es aterrizarte en tu realidad financiera, partiendo con que conozcas los elementos que la componen, como deben manejarse y así serás más sensato al solicitar un crédito, pues sería ilógico que pretendas obtener más.
Recuerda que un préstamo debe significar el camino para llegar a una meta, la cual te lleve a un crecimiento financiero y personal, por eso, es importante que tu capacidad de endeudamiento no sobrepase el 30% de tus ingresos netos.
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