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Por: Rodrigo
El Círculo de Crédito https://www.circulodecredito.com.mx/, se encarga de documentar y administrar tu historial crediticio con el fin de informar a las empresas acerca de tu capacidad e historial de pago. Integra un archivo con los datos de los préstamos que tienes y has tenido, de esta manera genera credibilidad acerca de quién eres desde una perspectiva de crédito y financiamiento. Estar registrado dentro del Círculo de Crédito es de lo más normal, porque se genera de manera inmediata cuando contratas una línea de celular, por poner un ejemplo. Aquí lo importante es el score con el que es calificado tu historial crediticio, y sí es de forma negativa, ¿en cuánto tiempo se elimina el mal score del Círculo de Crédito? A continuación, te lo aclaramos.
Los Scores del Círculo de Crédito:
Cómo en el Buró de Crédito https://www.burodecredito.com.mx/, en el Círculo de Crédito también se manejan claves para ver si eres confiable para obtener un crédito o no. Se le llama score a la calificación que se le asigna a tu historial crediticio para evaluar que tan buen pagador eres.
El score va del 1 al 999, siendo el 1 el peor puntaje y el 999 el mejor. Entonces conozcamos cuales son:
- 1 a 299: Mal score. Refleja que no eres sujeto a crédito.
- 300 a 550: Debes mejorar, tienes deudas atrasadas o pagos pendientes que no te permiten obtener el crédito que deseas.
- 551 a 650: Regular, seguramente debas ponerte al corriente con algunos pagos.
- 651 a 750: Es una buena calificación.
- 751 a 850: Excelente. No tienes problemas para solicitar cualquier tipo de préstamo.
- Más de 850: Excepcional, eres sujeto de crédito total. Existe la posibilidad de que obtengas hasta uno mejor del que solicitas.
Entonces, ¿en cuánto tiempo se elimina el mal score del Círculo de Crédito?
La inmediatez con la que saldes tus deudas o abones a las mismas, será favorable para revertir el mal score con el que ha sido calificado tu historial crediticio y los tiempos que maneja el Círculo de Crédito son los siguientes:
- Para deudas menores o iguales a 25 UDIS: se eliminan después de un año.
- Si son deudas mayores a 25 y hasta 500 UDIS: se descartan después de dos años.
- Para deudas superiores a 500 y hasta 1000 UDIS se eliminan después de cuatro años.
- En seis años: deudas mayores a 1000 y menores a 400 mil UDIS.
- No se eliminan: deudas mayores a 400 mil UDIS.
Recordemos que las Unidades de Inversión (UDIS), son las unidades de valor que se basan en el incremento de los precios (la inflación) y son usadas para solventar las obligaciones de los créditos adquiridos. Las UDIS deben convertirse a su equivalente en pesos, para que así sepas cuantas debes dentro de tus créditos.
Al actualizarse según el INPC su valor ha variado a través de los años, y actualmente tiene un valor de $6.80 pesos.
¿Cada cuándo se actualiza tu estatus en el Círculo de Crédito?
Las empresas que le reportan al Círculo de Crédito están obligadas a informar los cambios que se generen de acuerdo con los pagos que realices dentro de los próximos 10 días hábiles. Pero lo más probable es que se puede demorar hasta 30 días naturales desde que se produce un cambio favorable en nuestra deuda para verse reflejado en tu historial crediticio.
¿Cuáles son las empresas qué le reportan al Círculo de Crédito?
Si tienes algún crédito con un banco, por ejemplo, este le proporciona la información de cómo has cumplido o no los pagos del mismo al Círculo de Crédito, y es el registro de estos datos lo que conforma tu historial crediticio. Así que a continuación mencionamos solo algunas de las empresas que le reportan al Círculo de Crédito.
- Bancos.
- Empresas de financiamiento automotriz.
- Empresas de financiamiento hipotecario.
- Tiendas departamentales.
- Empresas comerciales.
- Compañías telefónicas.
- Compañías de servicios de comunicación.
Ahora bien, ¿qué información les otorga el Círculo de Crédito a los prestamistas?
Cuando solicitas un crédito, la empresa a quien te acercaste hará la labor de conocer tu historial crediticio el cual está conformado por la siguiente información:
- El número de préstamos que has tenido.
- Tu comportamiento de pago.
- En el caso de haber retrasos, cuánto tiempo ha sido.
- Si has tenido retrasos, cuándo has vuelto a pagar de forma puntual.
- La cantidad del crédito otorgado (individual y total).
- El monto del último pago y el saldo deudor que tienes.
Y por supuesto, tu score.
Ten en cuenta que el manejo de tus finanzas siempre será una garantía para obtener más y mejores financiamientos, así que, sí por alguna razón has tenido algún retraso o incumplimiento, no esperes a que el tiempo los borre, ponte al corriente y esto se reflejará de manera positiva en tu historial crediticio.
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