Obligado solidario: ¿qué es y cuál es su responsabilidad en los préstamos?
Obligado solidario: ¿qué es y cuál es su responsabilidad en los préstamos?
¿Te han pedido que seas obligado solidario y no sabes qué es? Quédate a leer porque hoy en el blog de escampa te contaremos todo lo que debes saber antes de tomar tu decisión.
¿Qué es un obligado solidario?
Un obligado solidario es una figura que surge en las instituciones financieras como requisito para otorgar un crédito de liquidez. Se trata de una persona que acepta el compromiso de pagar la deuda del solicitante del préstamo en caso de que este no tenga la liquidez para pagar.
En caso de que el deudor no cumpla con sus compromisos, su adeudo también va para el historial crediticio del obligado solidario, ya que adquiere la obligación de pagar. Por ende, podría acabar en el Buró de Crédito hasta que el préstamo se finiquite.
Conceptos de la obligación solidaria
Las obligaciones solidarias están reguladas en los artículos 1984 al 2010 del Código Civil. Para entender a fondo esta figura, es necesario conocer tres conceptos:
Responsabilidad pluripersonal
Este tipo de responsabilidad se da cuando dos o más individuos adquieren el compromiso de pagar un contrato financiero o de cualquier índole. En este caso, la obligación de pagar la deuda contraída es equitativa para todos los miembros del grupo.
Obligación solidaria
La obligación solidaria se refiere a las responsabilidades pluripersonales adquiridas a través del contrato para recibir el beneficio de un crédito. En el caso de créditos o de arrendamiento de propiedades, la figura de obligados solidarios implica la mancomunidad de los deudores, lo que da derecho a la financiera de cobrar de forma indistinta a los deudores solidarios.
Solidaridad activa o pasiva
Este concepto se refiere al tipo de obligación. En el caso de las activas, se refiere a la pluralidad de los acreedores, lo que significa que el deudor puede pagar a cualquier acreedor mientras no exista de por medio una demanda. Si hay una demanda, el pago solo se debe realizar al acreedor demandante.
La solidaridad pasiva se da cuando hay más de dos deudores solidarios en un mismo crédito, por lo que el acreedor tiene derecho a reclamar la deuda a cualquiera de ellos de forma individual, o a todos simultáneamente.
Responsabilidad de un obligado solidario en los créditos
La figura de obligado solidario surgió para agilizar el proceso de autorización de créditos y préstamos, ya que el riesgo para las financieras se reduce al tener dos o más personas que respondan por el compromiso de pagar la deuda en vez de que sea una sola.
Es necesario aclarar que el obligado solidario solo tiene peso cuando el deudor no cumple con sus responsabilidades de pago. Las financieras deben ver esta figura como la última opción para cobrar la deuda en caso de que el deudor no tenga otros medios para pagar.
Obligados solidarios en contratos de arrendamiento
La figura de obligados solidarios es frecuente en los contratos de arrendamiento compartido, cuando dos o más personas rentan una propiedad y adquieren la misma responsabilidad de pagar. En este caso, el arrendador tiene la facultad de cobrar de forma indistinta a cada arrendatario, evitando que solo una persona cargue el peso de rentar la vivienda y pagar a tiempo.
¿Entonces es lo mismo un obligado solidario que un aval?
No. Son dos conceptos similares, pero no idénticos. La semejanza entre un aval y un obligado solidario consiste en que ambas figuras se hacen responsables de un adeudo en caso de que el deudor no pueda pagar.
La diferencia es que el obligado solidario solo debe pagar una parte de la deuda y no cubrirla por completo si el deudor no puede pagar. En cambio, el aval sí debe pagar la totalidad del adeudo en caso de que el titular de la cuenta no pueda.
Beneficios de la figura de obligado solidario para las financieras
Las instituciones financieras (o cualquier otra que genere contratos de obligados solidarios) tienen el beneficio de un doble, triple o cuádruple respaldo para cubrir la deuda, dependiendo del número de obligados solidarios que tenga el contrato.
En caso de que el deudor incumpla con alguno de sus pagos, la financiera no tiene que cobrar solo a una persona sino a dos o más que hayan quedado como obligados solidarios, sin una línea de jerarquía como en el caso del aval.
Para los beneficiarios, la figura de obligados solidarios les permite acceder a créditos más altos, con la garantía de que podrá cumplir con sus pagos a largo plazo.
¿Me conviene aceptar ser un obligado solidario?
En escampa te recomendamos aceptar ser un obligado solidario solo en estos escenarios:
- En caso de tener un beneficio por el crédito que se adquiere. Por ejemplo, si solicitas un crédito para abrir un negocio y lo abrirás en sociedad, todos los socios deben adquirir la responsabilidad de pagar la deuda.
- En caso de tener la confianza al deudor y la capacidad de hacer frente al crédito. Por ejemplo, si tu pareja o cónyuge debe solicitar un préstamo.
En todo caso, te recomendamos leer el contrato y preguntar siempre que te surja alguna duda para tener claridad sobre las cláusulas y condiciones del contrato antes de firmar y comprometerte como obligado solidario.
¿En escampa me piden un obligado solidario?
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