¿Puedes tener varios créditos al mismo tiempo?
¿Puedes tener varios créditos al mismo tiempo?
En los últimos años, tener una tarjeta de crédito o solicitar préstamos se ha vuelto cada vez más fácil. Por esta razón, es común que las personas tengan varios créditos pequeños vigentes: los juguetes que compraron en diciembre para sus hijos, el celular de moda que estaba a pagos, la ropa nueva para una fiesta especial…
Pero, ¿qué tan bueno es hacer esto? Descúbrelo hoy en el blog de escampa, donde te contaremos si se puede tener varios créditos vigentes, qué pasa si los tienes y el impacto de esto en tus finanzas.
Sí se puede tener créditos varios… pero no se recomienda
Sí, es posible tener créditos varios, vigentes y aún así solicitar uno más. Las financieras usualmente consultan la solvencia económica, el historial crediticio y la capacidad de pago de los clientes para aprobar o no un crédito nuevo.
Sin embargo, tener demasiados créditos vigentes puede tener un impacto negativo en tu historial crediticio ya que indica falta de liquidez para hacer compras en efectivo, dificultades para cumplir con los pagos y que el usuario tiene el riesgo de no pagar una nueva deuda.
¿Cuántos préstamos se pueden pedir al mismo tiempo?
En realidad, no hay un límite establecido sobre la cantidad de créditos que se pueda tener. La solvencia económica y la capacidad de pago son los verdaderos determinantes de los créditos que se pueden tener vigentes y pagar, sin perder liquidez.
Al solicitar un crédito, la financiera utiliza el scoring, un sistema de evaluación para predecir de forma automática la posibilidad de pago y los riesgos de impago de los usuarios. En esa puntuación se analizan si los ingresos del usuario son estables, su situación personal (estado civil, tipo de trabajo, personas a cargo, edad), su historial crediticio y sus deudas pendientes de pago.
Lo que las financieras analizan de estos datos es la relación entre los ingresos del usuario y sus deudas, por lo que no aprobarán un crédito que sobrepase la capacidad de pago. Este posible rechazo lo hacen para proteger su inversión y evitar al usuario un probable problema de falta de solvencia.
¿Cuándo sí solicitar otro crédito?
Hay situaciones imprevistas, que pueden requerir soluciones complicadas. En algún momento de apuro, sobreendeudarse puede ser la única alternativa para responder ante una urgencia: una enfermedad, una avería del coche o del hogar.
En esos casos, contar con una alternativa de financiamiento probablemente sea la mejor opción para salir del apuro sin poner en riesgo las finanzas diarias. Para esto, debes considerar que las financieras podrían considerar unos requisitos para otorgar un segundo crédito:
Edad
Las financieras suelen aprobar créditos a partir de los 18 años. Sin embargo, para asegurarse de recuperar su inversión, es probable que pongan un límite de 70, 75 u 80 años para cuando termine el plazo del préstamo.
Capacidad de pago
La capacidad de pago es más que los ingresos que percibes al mes. Es un indicador de la posibilidad de cumplir con obligaciones financieras después de los gastos realizados para la vida cotidiana.
Es decir, se debe considerar los ingresos menos los gastos fijos y una estimación de los variables. La cantidad que queda es tu capacidad de pago. Esto significa que, si llegas a la siguiente quincena sin dinero, tu capacidad es muy limitada.
Ahora bien, si tienes un crédito vigente, debes añadir la cantidad fija que pagas al mes a tu presupuesto para calcular la capacidad de pago para una segunda deuda. Procura no exceder el monto de tu capacidad para pagar, pues de lo contrario tendrás muchas dificultades para cubrir tu deuda.
Ingresos constantes
Si tienes un empleo estable, en el que hayas laborado por mucho tiempo y donde los pagos sean puntuales, podrás solicitar tu préstamo con riesgos muy bajos de impago. Pero si tus ingresos son muy fluctuantes y realmente no tienes un pago fijo, el monto de pago debe ser bajo para garantizar que podrás cumplirlo.
Considera la unificación de deudas
Si vas a solicitar un segundo crédito, considera hablar con la financiera donde se encuentra la primera. Muchas permiten agrupar las deudas en una sola para pagar una cuota fija, que puede cubrirse a un plazo más largo, pero sin tener que repartir pagos entre diferentes entidades.
Este mecanismo financiero es frecuente en empresas y por emprendedores para no endeudarse más de la cuenta ni tener dificultades para cubrir sus mensualidades.
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