Cómo funciona el Círculo de Crédito

Por: Rodrigo

Hoy te explicaremos acerca del Círculo de Crédito https://www.circulodecredito.com.mx/ de manera general. Saber cómo funciona el Círculo de Crédito te ayudará a entender la importancia de cumplir con tus compromisos financieros, pues actualmente es a través de un crédito o un préstamo que se pueden adquirir ciertos bienes o servicios.

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¿Qué es el Círculo de Crédito?

Es una Sociedad de Información Crediticia de México (SIC), es decir, una institución que recaba la información de entidades como bancos o financieras que otorgan créditos. Con esta información crea un historial crediticio que registra no solo cuantos créditos has obtenido, sino también, la forma en que los has ido pagando, si tuviste o tienes retrasos, y hasta su incumplimiento.

De acuerdo al comportamiento que se registra en dicho historial se brinda cierta calificación o puntaje, mismo que quienes se dedican a otorgar créditos o préstamos utilizan para saber si eres confiable o no para obtenerlos.

Pero, ¿cuál es un buen puntaje para tu historial crediticio?

Con un mayor puntaje o score, es más fácil que obtengas el préstamo solicitado y una mejor tasa de interés para ello, debes mantenerte en un rango de 750 puntos, que son considerados como buen score, y de 850 o 900 puntos, que son calificados como excelentes.

Obtener dicha calificación depende únicamente de que pagues en tiempo y forma, es decir, de que seas responsable financieramente, para que de esta manera comiences a generar un historial crediticio sano.

Las dudas más frecuentes:

• ¿Es malo estar en el Círculo de Crédito?

Esta es sin duda la pregunta más frecuente, y también la que confunde o atemoriza a los usuarios de servicios financieros, ya que la mayoría cree que estar registrado dentro del Círculo es como estar “boletinado negativamente”, cuando no es así. Vas a estar registrado en el mismo instante en que solicitas un crédito, desde tu línea de celular hasta un crédito hipotecario, por ejemplo. Y es de esta manera que comienzas a crear tu historial crediticio, mismo que si cuidas será una excelente carta de referencia para obtener más crédito y con mejores condiciones.

• ¿Cuándo es ideal comenzar un historial crediticio?

Lo recomendable es comenzar a acceder a préstamos cuando se tenga un ingreso fijo seguro; y cuando se haya analizado que se tendrá la capacidad de pagar dicho crédito. En México una persona puede acceder a financiamientos a partir de los 18 años.
 

 

¿Qué compone tu puntaje de crédito o score?

• Historial de pago 35%: Refleja si pagas tus cuentas a tiempo, si has tenido atrasos o si alguna de tus cuentas ha sido clasificada como pérdida por falta de pago.
• Balances 30%: La proporción de tus balances pendientes en comparación con la cantidad de crédito que tienes disponible.
• Antigüedad de tu historial de crédito 15%: Indica desde hace cuánto tiempo te han otorgado algún crédito.
• Solicitudes de crédito recientes10%: Determina cuántas solicitudes has tramitado en los últimos meses.
• Nuevo crédito 10%: Indica cuántos tipos de crédito tienes en activo en este momento como el carro, la hipoteca, las tarjetas de crédito, etc.

• ¿Mi historial crediticio permanece por siempre en el Círculo de Crédito?

El Círculo de Crédito registra tu comportamiento crediticio de los últimos tres años, y lo conserva. Es esta información la que ofrece a las financieras. Pero si quedaste a deber o tuviste demora en los pagos, tu mal score puede quedar registrado de 5 a 10 años como forma preventiva para quienes puedan facilitarte dicho financiamiento.

Tu información crediticia se actualiza mensualmente, esto con el fin de registrar cada línea de crédito, pago o finiquito. Nunca está de sobra estar al pendiente de que todo lo que aportes quede registrado correctamente.

• ¿Cómo mejoro mi historial crediticio?

La única manera de mantener un perfil atractivo es cumplir en tiempo y forma con tus pagos, esto te permitirá  acceder a financiamientos cada vez mayores y con mejores condiciones.

Recuerda que puedes hacer uso de varias acciones financieras como: reunificar, reestructuración o consolidar tus deudas para poder pagarlas sí es que tienes problemas con ello. Por cierto, sí conoces a alguien que te promete limpiar tu historial estás a punto de ser víctima de un fraude, pues nadie puede hacerlo. Además de que es algo ilegal.

• ¿Cómo obtengo mi historial crediticio?

Puedes acceder a https://www.circulodecredito.com.mx/mi-rce y solicitar tu Reporte Especial de Crédito.  Tienes derecho de obtenerlo de manera gratis una vez por año, posteriormente se te cobrará cierto monto por cada consulta que hagas del mismo.

Esperamos que esta información te sea útil para entender cómo funciona el Círculo de Crédito y puedas beneficiarte inteligentemente al solicitar un crédito.

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Este es un texto informativo que contiene sugerencias. En escampa no nos hacemos responsables por los resultados obtenidos al utilizar los productos o servicios mencionados aquí.

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