En el blog pasado, hablamos de ¿qué es el Buró de Crédito y cómo funciona?, mencionamos que es una Institución Financiera privada, que se encarga de manejar, recopilar y entregar, a aquellas bancas y empresas, que se lo solicitan, el buen o mal manejo de tu actividad crediticia.
En palabras más sencillas, les informan que tan buen o mal pagador eres. Por ello, la gran importancia de tu historial, ya que actúa como tu “carta de presentación” para la hora que desees obtener un crédito. Entonces, ahora seguramente te estás preguntando, ¿cómo puedo obtener mi historial crediticio?, nosotros te vamos a ayudar para que puedas saber tan valiosa información.
El historial crediticio se refiere al registro detallado de las actividades y comportamientos financieros de una persona en relación con el uso y pago de créditos y préstamos. Este informe recopila toda actividad sobre las deudas, pagos, atrasos y otras transacciones relacionadas.
Incluye detalles como los créditos y préstamos que has solicitado y obtenido, las fechas de apertura y cierre de cada cuenta, los montos de los créditos, los límites de crédito, los saldos pendientes, los pagos realizados, los retrasos en los pagos, los créditos vigentes, entre otros aspectos más.
Es importante tener en cuenta que el historial crediticio se registra y se mantiene por agencias de crédito, como el Buró de Crédito. Estas agencias recopilan información de diversas fuentes, como bancos, instituciones financieras y proveedores de servicios, para generar un informe que refleje el comportamiento financiero de una persona a lo largo del tiempo.
Es fundamental comprender la importancia de estar al tanto de tu historial crediticio:
Ahora que ya sabes más de la importancia de tu historial, vamos a despejar la duda, ¿cómo puedo obtener mi historial crediticio? Vamos contigo paso a paso:
Para checar tu Buró de Crédito desde tu celular, puedes seguir estos pasos:
Descarga la aplicación oficial del Buró de Crédito. Busca en la tienda de aplicaciones de tu dispositivo móvil (como Google Play Store para Android o App Store para iOS). Asegúrate de elegir la aplicación auténtica desarrollada por el Buró de Crédito.
Regístrate o inicia sesión en la aplicación: Una vez que hayas descargado la aplicación, ábrela y sigue las instrucciones para iniciar sesión con tus accesos habituales, o para registrarte, para esta segunda opción es posible que debas proporcionar información personal
Verifica tu identidad: La aplicación puede requerir un proceso de verificación adicional para asegurarse de que eres el titular de la información.
Accede a tu reporte de crédito. Una vez dentro de tu sesión podrás ver tu historial crediticio, puntaje de crédito y otros detalles relevantes relacionados con tu situación financiera.
Al leer un reporte de Buró de Crédito, es importante tener en cuenta los siguientes elementos clave:
Recuerda que es importante revisar regularmente tu reporte de Buró de Crédito para identificar cualquier error o discrepancia. Si encuentras alguna información incorrecta, puedes solicitar una corrección al Buró de Crédito para asegurarte de que tu historial sea preciso y refleje tu situación financiera actual.
Un mal historial de crédito puede tener las siguientes consecuencias negativas:
Si tienes un historial negativo con pagos atrasados, deudas impagas o reportes de incumplimiento, los prestamistas pueden considerarte de alto riesgo y rechazar tu solicitud de crédito.
Incluso si logras obtener crédito a pesar de un mal historial crediticio, es probable que te ofrezcan tasas de interés más altas. Los prestamistas consideran que los solicitantes con historiales negativos son más propensos a incumplir con los pagos, por lo que aplican tasas más altas para compensar ese riesgo percibido.
Es posible que te veas limitado en las opciones de crédito disponibles para ti, o bien, que no califiques para productos financieros con condiciones favorables, como préstamos con plazos largos o líneas de crédito con montos altos.
Un mal historial de crédito también puede afectar tus posibilidades de alquilar una vivienda o firmar contratos. Los propietarios e incluso los empleadores a veces consultan el historial crediticio como parte del proceso de selección. Un historial negativo puede generar desconfianza y dificultar la aprobación de una solicitud de alquiler o la obtención de ciertos contratos.
Las alertas de Buró de Crédito son una herramienta que permite a los consumidores recibir notificaciones sobre actividades relacionadas con su historial crediticio. Estas alertas se establecen como una medida de seguridad para ayudar a proteger la información personal y financiera de una persona.
Cuando se activa una alerta de Buró de Crédito, el Buró notifica al titular cada vez que se realice una consulta o se lleve a cabo una actividad relevante en relación con su historial crediticio. Esto incluye solicitudes de crédito, apertura de nuevas cuentas, cambios en las condiciones de crédito existentes, consultas de empleadores y otros eventos que puedan tener un impacto en la salud financiera.
Las alertas de Buró de Crédito brindan a los consumidores la oportunidad de detectar de manera temprana posibles actividades fraudulentas o no autorizadas en su historial crediticio. Si se recibe una alerta inesperada, se puede investigar y tomar las medidas necesarias para protegerse contra el fraude o la suplantación de identidad.
Es importante destacar que las alertas de Buró de Crédito son un servicio adicional y generalmente implican un costo. Cada entidad crediticia puede ofrecer diferentes tipos de alertas y opciones de suscripción. Si estás interesado en utilizar este servicio, te recomendaría consultar directamente con el Buró de Crédito o revisar su sitio web oficial para obtener información detallada sobre las alertas disponibles y los requisitos asociados.
Bien dicen que la información es poder, y saber tu calificación crediticia te ayuda a proyectar mejor tus planes financieros, más cuando se trata de solicitar algún tipo de crédito. Recuerda que con los préstamos personales de escampa puedes obtener hasta $150,000.00 pesos en cuestión de minutos para que logres todo lo que te propongas. Somos tu mejor opción en préstamos confiables, contamos con el crédito ideal para tu viaje, para auto, vivienda, préstamos para estudiantes, liquidez y mucho más. ¡En un clic cuentas con nosotros!
*Información obtenida del sitio oficial del Buró de Crédito
Recuerda, este es un texto informativo que contiene sugerencias. En escampa no nos hacemos responsables por los resultados obtenidos al utilizar los productos o servicios mencionados aquí.