Evita el sobreendeudamiento

Por: Rodrigo

La principal regla para tener una excelente salud financiera es: evita el sobreendeudamiento. El sobreendeudamiento es cuando tu ingreso, restando el pago de las necesidades básicas, no alcanza para cumplir con las obligaciones y pagos puntuales de tus préstamos y créditos.  Y es ahí donde estás haciendo mal uso del crédito, pues al no poder cubrirlo como corresponde, en lugar de ser un activo que te brinde beneficios se convierte en un problema que conlleva diferentes consecuencias, desde vivir en la intranquilidad, hasta afectar seriamente el score de tu historial crediticio.

Para muchos usuarios financieros, el crédito juega un papel determinante dentro de su economía, pues es a través de este que pueden hacer crecer su patrimonio y hasta algunas veces concretar su emprendimiento, es por ello, la importancia de pagar en tiempo y forma con los de los créditos que tengas.

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Tipos de endeudamientos

Para que puedas usar inteligentemente tu crédito, lo primero que debes hacer es conocer cuáles son los tipos de endeudamiento y evitarlos:

• Endeudamiento pasivo o estructural, es el que se origina para cubrir los gastos de las necesidades básicas como los alimentos, salud y educación porque el sueldo no alcanza.
• Endeudamiento activo, se endeuda para mejorar la calidad de vida a través del mal uso o del uso excesivo del crédito; aun cuando se hayan cubierto las necesidades primarias.

Una gran acción que evita el sobreendeudamiento es reconocer que la tarjeta de crédito es un préstamo que hay que pagar cada mes y no un dinero extra como la mayoría de la gente erróneamente asume.

Relación deudas-ingresos

Tal vez los números y las cuentas no sean tu especialidad, pero te conviene tomar lápiz y papel para que determines la relación de tus deudas-ingresos, pues contraer deudas por encima de tus ingresos es lo que lleva al sobreendeudamiento.

Porque, aunque parezca inverosímil, muchas personas no saben en qué o cómo gastan sus ingresos y eso es lo que los lleva a solicitar más créditos, ya sea para pagar los que actualmente tienen o hasta para cubrir sus gastos diarios.

¿Cómo reducir tu relación deuda-ingresos?

Si al mes dispones del 35% o un poco más de tus ingresos para pagar tu crédito, estás manejando mal tus finanzas; los expertos recomiendan que el tope máximo sea del 30%.

Por su parte, la PROFECO https://www.gob.mx/profeco y la CONDUSEF https://www.condusef.gob.mx/  aconsejan tomar las siguientes medidas para que este porcentaje se reduzca y evites el sobreendeudamiento:

• Realiza un presupuesto mensual de tus finanzas, así podrás saber en qué rubros dispones la mayor parte de tus ingresos y trata de recortarlos.
• Prioriza los gastos que tienes, así evitas las fugas de dinero en cosas que no necesitas.
• Revisa tus deudas con el fin de determinar aquellas que puedas liquidar más rápido.
• Saber el estatus de tus deudas te ayudará a tomar decisiones inteligentes, como buscar consolidarlas o renegociarlas.
• Revisa tus tarjetas de crédito para mantener aquellas que te proporcionan algunos beneficios. Hay plásticos que te exigen pago anual o hasta comisiones por no uso, por manejo de banca en línea, etc.
• Compra a meses sin intereses bienes de larga duración, no cosas que expiren rápido como la despensa.

También:

•  No solicites un crédito para sanear otro (a menos que las condiciones sean mucho mejores en tasa y plazo).
• No aceptes préstamos que no hayas solicitado.
• Sí te llega un dinero extra destínalo a pagar el crédito activo que tengas para finiquitarlo lo más pronto posible.
• No gastes en cosas no presupuestadas.
• Sí vas a adquirir algún artículo importante compara el precio en al menos tres tiendas.
• Una compra inteligente representa solo el 30% de tus ingresos.

 ¿Cuáles son los beneficios de mantener sanas tus finanzas?

No solo es el hecho de manejar de manera inteligente tus ingresos, va más allá de esto, si evitas el sobreendeudamiento esto repercute positivamente en tu historial crediticio, ya que podrás:

• Obtener mejores condiciones para futuros préstamos como tasas más bajas y mayores cantidades de dinero.
• Ofertas más atractivas en productos financieros.
• Incremento en tus líneas de crédito.

En tanto los perjuicios de tener un mal historial crediticio son:

•  Dificultad para acceder a nuevos créditos, porque tal vez te pidan más documentación o hasta tener un aval.
• Reducción de tu línea de crédito.
• Probabilidad de que no te otorguen el crédito que solicitaste.
• Complicaciones para rentar o contratar servicios básicos.

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Este es un texto informativo que contiene sugerencias. En escampa no nos hacemos responsables por los resultados obtenidos al utilizar los productos o servicios mencionados aquí.

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