La calificación en el historial crediticio
La calificación en el historial crediticio
Por: Rodrigo
Actualmente, el mercado financiero nos brinda un sinfín de opciones para poder obtener un crédito, el cual puedes usarlo para comprar una casa, un coche o hasta para pagar la educación de tus hijos, etc. Cómo hemos mencionado, un crédito bien manejado es una de las herramientas financieras más útiles que podemos tener, sin embargo, sea cual sea el uso que le des, el hecho más importante es: cuidar la calificación en el historial crediticio. Pero ¿qué significa esto?
¿Qué son El Círculo de Crédito y El Buró de Crédito?
Tanto El Círculo de Crédito https://www.circulodecredito.com.mx/ como El Buró de Crédito https://www.burodecredito.com.mx/ son Sociedades de Información Crediticia (SIC) y están autorizadas para monitorear y recabar la información de tu comportamiento como consumidor financiero, es decir, checan la manera en que te manejas con tus créditos: si pagas en tiempo y forma, si eres pagador totalero, o pagador mínimo, cuantos créditos has tenido o tienes actualmente, si has sido moroso, si has tenido que consolidar tus deudas, etc. Toda esta información se ve reflejada en tu historial crediticio, qué es eso, un historial que va registrando cada uno de tus financiamientos.
Cabe señalar que en cuanto solicitamos por ejemplo nuestra primera tarjeta de crédito, de manera inmediata se genera nuestro historial y de la misma manera quedamos registrados en El Círculo de Crédito o en El Buró de Crédito, con esto queremos aclarar que aparecer en alguna de estas Sociedades de información Crediticia es normal, y es bueno, porque eso quiere decir que tenemos ya un lugar dentro del mercado financiero; lugar que debemos cuidar al máximo cumpliendo con lo estipulado en el contrato. También aclaremos que la calificación en el historial crediticio no la designan ni El Círculo de Crédito, ni El Buró de Crédito, la calificación o valoración la emiten directamente quienes te brindan dichos financiamientos, como los bancos, por ejemplo, obvio que esta calificación es con base en tus pagos en tiempo y forma o el incumplimiento de ellos sí es el caso.
Un ejemplo sencillo
Camilo solicitó $5,000.00 pesos a X Banco, y los pagó en tiempo y forma con su respectivo plazo y tasa de interés, entonces, X Banco enviará al Círculo de Crédito o al Buró de Crédito la notificación de que es un buen pagador, de esta manera cualquier otro banco o financiera que lo busque sabrá que la calificación en el historial crediticio es positiva, lo que lo convierte en un potencial cliente.
Sin embargo, sí no pagó bajo las condiciones estipuladas el Banco notificará los retrasos o incumplimientos junto a una nota de morosidad, que quedará registrada en su historial, lo que dará cuenta que no es un buen prospecto para recibir un crédito.
Pero, ¿existe una buena calificación para el historial crediticio?
Sí, sí la hay. En El Círculo de Crédito y en El Buró de Crédito se utiliza “un score crediticio” o también llamada calificación o puntaje, que va desde los 300 hasta los 850 puntos, entre más alto sea el número mejor es la calificación en el historial crediticio, lo que te abre las puertas para más y mejores financiamientos a futuro.
El semáforo del score crediticio
De acuerdo a la valoración también se asigna un color para el estatus de tu comportamiento como pagador que va de la mano con el score:
- Verde para el buen pagador.
- Amarillo para aquellas personas que han tenido problemas para pagar, pero aun así cumplen.
- Rojo para aquellos que están en estado moroso o en impago.
Hablemos de ejemplos
Si solícitas por primera vez una tarjeta departamental requieres una calificación o score de 400 a 500 puntos, ya que estos financiamientos están dirigidos a consumidores que no cuentan con un historial.
Y si solícitas por ejemplo una tarjeta de crédito de alta gama deberás contar con una calificación en el historial crediticio de entre 700 a 750 puntos, además de un sueldo elevado.
Ya que si solicitas un crédito hipotecario tu score no debe bajar de 750 a 850 puntos, pues así podrás acceder a una mejor propiedad.
¿Se puede aumentar el score en el historial?
¡Sí, sí se puede y lo mejor es que solo depende de ti! Es decir, debes cumplir puntualmente con los pagos al 100%, sin dejar deudas pendientes. De esta manera tu comportamiento financiero te hace una persona confiable, óptima para poder obtener diferentes productos crediticios. Cada mes se registran los movimientos que haces en tus créditos, es decir, si vas al corriente en tus pagos, tienes demoras o de plano ya no cumples.
Échale un ojo a tu información
Checar la calificación en el historial crediticio es un derecho que como consumidores tenemos, por eso, la CONDUSEF https://www.condusef.gob.mx/ te invita a que consultes un documento llamado “Reporte de Crédito Especial”, en él se desglosa tu comportamiento como pagador, de esta manera vas a saber a qué empresa le debes o por cuál adeudo no te han autorizado el crédito solicitado, o cuando fue la fecha en que terminaste de pagar tu crédito. Puedes consultar dicho reporte una vez al año sin costo, sí necesitas consultarlo más veces te genera un costo extra por cada ocasión.
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