¿En cuánto tiempo se elimina el mal score del Círculo de Crédito?
08/10/2021Tu historial crediticio
09/10/2021¿Qué es el puntaje de crédito o score?
Por: Rodrigo
¿Qué es el puntaje de crédito o score? Es la información que las compañías consultan antes de autorizarte una tarjeta de crédito, un préstamo automotriz, una hipoteca o cualquier otro producto crediticio. Dicha información ayuda a hasta determinar la tasa de interés y el límite de crédito que te asignarán.
A mayor puntaje o score, es más fácil que obtengas el préstamo solicitado y una mejor tasa de interés. Entonces, ¿cuál es el puntaje ideal para obtener dicho crédito? Debes mantenerte entre 750 puntos, que son considerados como buen score, a 850 o 900 puntos, que son calificados como excelentes, y que seguro te brindan más y mejores beneficios.
Aclaremos algo importante acerca del puntaje
Como hemos tratado anteriormente, son el Círculo de Crédito https://www.circulodecredito.com.mx/ y el Buró de Crédito https://www.burodecredito.com.mx/ las empresas privadas que proporcionan tu información financiera a las compañías que se los solicitan. Dicho puntaje de crédito o score depende de los datos utilizados para calcularlo, y puede variar según el modelo de puntuación, la fuente de tu historial crediticio, del tipo de producto de préstamo e incluso influye el día en que se calculó. He ahí la importancia de solicitar un reporte de tu historial crediticio antes de solicitar un crédito, cuando abones al mismo o lo liquidez, ya que así sabrás con más certeza el score con el que está calificado y los beneficios o no que te puedas obtener gracias a él.
¿Qué compone tu puntaje de crédito o score?
Tu puntaje de crédito o score está compuesto por los siguientes elementos y el porcentaje de importancia que representa cada uno para que te sea o no otorgado el crédito que has solicitado:
- Historial de pago 35%:refleja si pagas tus cuentas a tiempo, si has tenido atrasos o si alguna de tus cuentas ha sido clasificada como pérdida por falta de pago.
- Balances 30%: la proporción de tus balances pendientes en comparación con la cantidad de crédito que tienes disponible.
- Antigüedad de tu historial de crédito 15%:indica desde hace cuánto tiempo te han prestado
- Solicitudes de crédito recientes10%: determina cuántas solicitudes has tramitado en los últimos meses.
- Nuevo crédito 10%: indica cuántos tipos de crédito tienes en activo en este momento como el carro, la hipoteca, las tarjetas de crédito, etc.
Cuida también de los siguientes elementos complementarios
Además de los componentes descritos arriba, también debes de cuidar de los siguientes elementos complementarios que son tomados en cuenta en tu puntaje de crédito o score, para que así entiendas como tus acciones financieras influyen en tu reporte de crédito:
- Historial de crédito: el pagar a tiempo y la cantidad estipulada, habla bien de tu responsabilidad financiera. Pagos hechos a tiempo y con cantidades más altas del mínimo requerido, son acciones que suman a tu score. Por el contrario, los atrasos, recargos y llamadas por incumplimientos son elementos que te califican negativamente.
- Nivel de endeudamiento: para que tus finanzas sean sanas, el balance de tus cuentas no debe exceder el 30 % del crédito que tienes disponible. Es decir, si tu línea de crédito de una tarjeta es de $10,000 pesos el balance máximo mensual que deberías tener en la misma no debe exceder de los $3,000 pesos. Sí estás al límite y pagando solo el mínimo, se puede interpretar como falta de capacidad de pago, lo que no es bueno.
- Antigüedad de tu historial de crédito: algunos usuarios de servicios financieros se sienten frustrados cuando notan de que a pesar de que cumplen en tiempo y forma con sus compromisos, no tienen un mayor crédito o más beneficio. Esto se debe a que las empresas e instituciones bancarias le dan mucha importancia a un historial de crédito extenso que demuestra la consistencia y capacidad de pago a largo plazo.
- Solicitudes de crédito recientes: aquí aplica lo de menos, es más. Es decir, que a más solicitudes de crédito que tengas, tu puntaje disminuirá. Y es que, para quienes te puedan otorgar un préstamo se puede interpretar como que estás corto de dinero, y esa no es una buena señal, ya que cuestionarán tu capacidad para pagarles en el futuro. Así que es mejor tener pocas solicitudes.
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¿En cuánto tiempo se elimina el mal score del Círculo de Crédito?
