¡Que no te sorprendan, cuídate de los ‘montadeudas’!
¡Que no te sorprendan, cuídate de los ‘montadeudas’!
Tener una emergencia económica puede llevar a que las personas se desesperen y recurran a cualquier lugar para obtener dinero. Los anuncios de préstamos express suenan como una luz esperanzadora para quienes necesitan un financiamiento. Sin embargo, detrás de eso que parece una solución puede esconderse un problema aún más grave.
Quédate a leer porque hoy en el blog de escampa te contaremos qué son los montadeudas, su mecanismo de operación y los daños que pueden causar en caso de caer en sus manos.
¿Qué son los montadeudas?
Los montadeudas son un tipo de fraude que se realiza a través de aplicaciones móviles que se descargan a los celulares.
Su modus operandi es relativamente simple:
- Se anuncian en redes sociales con mensajes que buscan crear empatía hacia las personas que necesitan dinero.
- Ofrecen préstamos de dinero prácticamente sin requisitos, únicamente con descargar la aplicación.
- Afirman prestar una gran cantidad de dinero con tasas de interés muy bajas y pagar en cómodas mensualidades.
- Una vez que el usuario solicitó el préstamo, se percata de que los intereses se incrementan sin previo aviso. El monto de la deuda no baja: cada vez sube más, aunque se pague puntualmente, hasta que la deuda se vuelve difícil de pagar.
- Al no poder pagar su deuda de inmediato, los usuarios comienzan a recibir amenazas y extorsiones para intimidar al deudor, y conforme pasan los días los intereses moratorios siguen subiendo hasta volverse impagables.
- Los extorsionadores comienzan a contactar a todos los conocidos del usuario; envían sus fotografías e incluso imágenes de contenido sexual para intimidar y exigir el pago al usuario.
De no acceder a lo que los extorsionadoras exigen, el acoso aumenta significativamente, hasta que los usuarios se animan a presentar una denuncia.
Lamentablemente, de acuerdo con el Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia de la Ciudad de México las tácticas de los montadeudas son tan eficaces, que en tan solo 15 segundos los usuarios aceptan entregar toda su información personal, laboral y bancaria.
Además, al descargar la aplicación móvil se le otorga permiso para acceder a la información del teléfono, lo que deja al usuario expuesto a que terceros accedan a sus contactos, fotos, videos, redes sociales y básicamente a todo lo que tienen almacenado en el dispositivo.
La “moda” de los montadeudas
Durante el año 2022 la actividad de los montadeudas se puso de moda. La desesperación de miles de personas que sufrieron el cierre de sus negocios o la pérdida de seres queridos a causa de la pandemia los llevó a recurrir a todas las opciones para tener dinero.
¿Cómo evitar caer con un montadeudas?
Toda persona en algún momento puede necesitar dinero de forma urgente, y es ahí cuando se vuelven más susceptibles a caer en una estafa. Sin importar cuán desesperado estés, tómate un momento para revisar que la financiera esté registrada en el de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), que cuente con permiso de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Esto lo puedes consultar rápidamente en la página web de la comisión.
Evita descargar aplicaciones móviles desconocidas, no solo de quienes te ofrecen dinero con muy pocos requisitos y sin documentos oficiales. Básicamente cualquier aplicación instalada en tu celular puede tener acceso a tu información confidencial, por lo que solo debes instalar aquellas en las que realmente confíes.
En caso de solicitar un préstamo o crédito, sin importar si es de forma presencial o en línea, asegúrate de tener un contrato donde se especifiquen los montos de pago, tasa de interés, penalizaciones por retrasos, fechas de pago, tiempo de duración de la deuda, entre otros rubros que te darán certeza.
APPS que surgieron para bloquear a los montadeudas, también son estafa
En redes sociales comenzaron a difundirse aplicaciones para evitar al software malicioso de los montadeudas. Sin embargo, estas aplicaciones solicitan permisos delicados, con los que se puede tener acceso a los datos personales, libreta de contactos, manejo de aplicaciones bancarias y otros tipos de información que se puede usar para suplantar la identidad de la víctima, tramitar créditos a su nombre o extorsionarla.
Nueva modalidad de extorsión con APPS que prestan dinero
Las aplicaciones montadeudas infectan el teléfono del usuario con malware como SpyLoan, el cual roba la información para acceder a los contactos y a fotos del usuario para extorsionarlo con el fin de obligarlo a pagar el cobro de la deuda.
En caso de no pagar, la aplicación bloquea el acceso al teléfono del usuario y le impide utilizarlo.
¿Cómo puedes protegerte de SpyLoan y los montadeudas?
Afortunadamente, hay muchas formas de prevenir el fraude y las aplicaciones malintencionadas de los montadeudas:
Limita los permisos de las aplicaciones que utilizas, como el acceso a contactos, ubicación, cámara, micrófono, entre otros que puedan comprometer tu confidencialidad.
Descarga solo aplicaciones oficiales y, antes de hacerlo, revisa la información del desarrollador y las reseñas de otros usuarios.
Desconfía de las promociones demasiado buenas para obtener dinero. Muchas aplicaciones fraudulentas se aprovechan de la urgencia y necesidades de los usuarios para difundir ofertas muy atractivas, pero falsas en toda la expresión.
Recurre a financieras que sí estén reguladas por las autoridades que se comentaron anteriormente para solicitar préstamos y servicios financieros.
Actualiza el sistema operativo de tu celular y procura contar con alguna aplicación para proteger tus dispositivos, como un antivirus.
Investiga la institución financiera donde te interese solicitar un préstamo o crédito. Asegúrate de que cuente con los registros correspondientes en las instituciones oficiales que las avalen y respalden al consumidor en caso de que se presente un incidente.
Averigua sobre la tasa de interés, los plazos a pagar, el uso que se le dan a tus datos y la reputación de la financiera antes de solicitar el préstamo.
¿Y si recibo mensajes de un montadeudas?
Es muy probable que conozcas al menos a una persona que haya sido víctima de los montadeudas. En ese caso, no tardarán en contactarte con una fotografía de tu conocido, incluso podrían tener fotografías tuyas que hayan obtenido de las redes sociales o del teléfono de la víctima. Te recomendamos no responder los mensajes, y si te envían un enlace al que debes hacer clic, no lo abras.
De preferencia, toma una captura de pantalla del mensaje, reporta y bloquea al emisor. Además, puedes ponerte en contacto con la policía cibernética y la fiscalía para hacer tu denuncia y no permitir que estos delincuentes sigan operando impunemente.
¿Qué leyes actúan para proteger a la ciudadanía actualmente?
En abril de 2023, la Cámara de Diputados aprobó reformas a la Ley de Instituciones de Crédito con el fin de castigar con hasta nueve años de prisión a los montadeudas. Sin embargo, desafortunadamente las aplicaciones fraudulentas no pertenecen al sector financiero formal, por lo que escapan del alcance de la ley mencionada.
Diferencias entre una financiera confiable y una montadeudas
Las aplicaciones de montadeudas suelen ser muy similares a las de préstamos legales. Sin embargo, hay algunas señales para diferenciarlas rápidamente:
Cumplimiento de normativas y regulaciones
Las financieras están reguladas por organismos como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la Profeco, el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) y el Banco de México, por lo que deben estar registradas, deben mostrar su razón social y su registro.
Por su parte, los montadeudas no están registrados y, por ende, no son regulados por las instituciones oficiales para este sector. Por ello pueden actuar de forma ilícita y desaparecer, siendo muy difícil localizarlos.
Atención al cliente
Las financieras confiables tienen una relación directa y transparente con sus clientes, cuentan con medios de contacto visibles, donde hay asesores que les brindan toda la información que necesitan. Además, suelen mostrar una dirección física para que los clientes puedan visitarlos.
En cambio, un montadeudas mostrará características que dificulten el contacto, como páginas web o redes sociales de reciente creación, sin teléfono, sin formularios de contacto ni otros medios para que los clientes puedan preguntar sus dudas o presentar quejas.
Transparencia en la información
Las financieras reguladas brindan información clara y transparente sobre los términos y condiciones de sus servicios. En cambio, un montadeudas realiza sus operaciones de forma opaca y sin dar información real a sus clientes.
Permisos de aplicación dudosos
La aplicación de una financiera seria es transparente respecto a los permisos que se le conceden al descargarla. En cambio, la aplicación de un montadeudas puede solicitar acceso a la cámara, contactos, galería de fotos y otras herramientas que se podrían usar con otros fines.
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