¿En cuánto tiempo se elimina tu mala calificación del Buró de Crédito?

Por: Rodrigo

Estar dentro del Buró de Crédito https://www.burodecredito.com.mx/  es algo normal, pues en el momento en que solicitamos un crédito de manera inmediata quedamos registrados en él. Hay que recordar que tanto el Buró de Crédito como el Círculo de Crédito https://www.circulodecredito.com.mx/ son empresas privadas que se encargan de integrar el historial crediticio a través del Reporte de Crédito Especial.

Dicho reporte es tu carta de presentación ante las instituciones financieras, y contiene tanto tus pagos puntuales como los retrasos o deudas que tengas en los créditos que has ido obteniendo. Son estos adeudos o retrasos los que te mantienen dentro del Buró con un mal escore, pero, ¿en cuánto tiempo se elimina tu mala calificación en el Buró de Crédito? Aquí te lo decimos.

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Vamos por pasos, ¿qué son las UDIS?

Las Unidades de Inversión (UDIS), son las unidades de valor que se basan en el incremento de los precios (la inflación) y son usadas para solventar las obligaciones de los créditos adquiridos. En palabras más simples, una UDI es una unidad de valor nacional que aumenta conforme a la inflación con el objetivo de que no pierda valor en el tiempo. Cuando fueron creadas, el 4 de abril de 1995, el valor de una UDI era equivalente al de 1 peso.

¿Cuánto valen las UDIS?

Su valor cambia constantemente, pero nunca es a la baja, siempre cambia a un incremento que, aunque sea mínimo, aumenta su valor. El Banco de México https://www.banxico.org.mx/  desde 1995 ha establecido que su valor debe ser publicado en el Diario Oficial de la Federación (DOF) https://www.dof.gob.mx/  de la siguiente forma:

• El día 10 de cada mes estarán publicados los valores pertenecientes a los días del 11 al 25 de ese mismo mes.
• A más tardar el día 25 del mes se publicarán los valores para los días del 26 de ese mismo mes hasta el 10 del siguiente.
• Las UDIS deben convertirse a su equivalente en pesos, para que así sepas cuantas debes dentro de tus créditos. Al actualizarse según el INPC su valor ha variado a través de los años, y actualmente tiene un valor de 6.80 pesos.

Entonces, ¿en cuánto tiempo se elimina tu mala calificación dentro del Buró de Crédito?

Como comentamos al principio, todos estamos dentro del Buró de Crédito o del Círculo de Crédito, la diferencia está en qué los que son buenos pagadores aparecen con un historial crediticio bien calificado y su registro corresponde al principio y fin de su crédito, es decir, que han pagado en tiempo y forma.

Y quienes tienen retrasos o adeudos no solo afectan con un bajo puntaje a su historial, sino, que también quedan registrados de forma negativa durante años debido al mal manejo de su crédito, lo que provoca que ya no sean considerados por las instituciones para más y mejores financiamientos.

Los tiempos que se manejan:

Tus adeudos menores a:

• 25 UDIS o menos, se eliminan de manera automática después de un año.
• 500 UDIS, que son más o menos $2,260 pesos se eliminan después de dos años.
• 1000 UDIS, más o menos $4,520 pesos se eliminan después de cuatro años.

Estos plazos se determinan a partir de la primera vez que el otorgante del crédito reportó un atraso o incumplimiento de este o desde la última vez que le actualizó al Buró de Crédito información sobre ellos.

Por otra parte, los datos de tus créditos con adeudos mayores a 1000 UDIS se eliminan automáticamente al cumplir 6 años en la base de datos del Buró de Crédito siempre y cuando:

• Sean menores a 400 mil UDIS, algo así de $1.7 millones de pesos.
• El crédito no esté en un proceso judicial.
• No hayas cometido algún fraude en tus créditos.

Los plazos para borrar la información dentro del Buró de Crédito corresponden a la Ley para regular las sociedades de información crediticia y por las reglas generales emitidas por el Banco de México.

Recuerda que:

El buen manejo de tus finanzas siempre será una garantía para obtener más y mejores financiamientos, así que, sí por alguna razón has tenido algún retraso o incumplimiento, no esperes a que el tiempo los borre ponte al corriente y esto se reflejará de manera positiva en tu historial crediticio.

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