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Por: Rodrigo
Después de obtener un crédito, la parte más importante es cumplir en tiempo y con los pagos y así el préstamo cumpla su objetivo: ser una herramienta financiera que nos ayude ya sea a adquirir un bien, cubrir en una emergencia, ser parte de una inversión, etc. Sin embrago, a veces, nuestra situación financiera termina siendo muy diferente a lo proyectado, y es que surgen situaciones que desbalancean nuestro plan y ese crédito termina convirtiéndose en una deuda, lo cual tampoco es algo malo, siempre y cuando se tenga la intención de pagar. Refinanciar mi deuda, es una de las mejores maneras de pagar un crédito que se nos ha salido de las manos, y hoy te vamos a explicar en qué consiste y cómo hacerlo.
Refinanciar mi deuda es
Cambiar el contrato y las condiciones de tu crédito. La intención es modificar el plazo, mejorar la tasa de interés o el sistema de amortización de este, entre otros términos, para ajustar la sobrecarga que te está impidiendo tener una mejor capacidad de pago, lo cual con el tiempo lleva a tener problemas financieros. En sí, consiste en buscar condiciones más favorables dentro del mismo mercado financiero para que puedas cumplir con el crédito obtenido, tomando en cuenta tu verdadera capacidad de pago.
¿Cuándo se debe hacer?
Se debe tomar la decisión de refinanciar mi deuda cuando te des cuenta de que tus condiciones financieras ya no te permiten cumplir en tiempo y forma con el pago del crédito. En cuanto notes que cubrir tus gastos y pagos cada mes, te es más difícil, debes acudir inmediatamente con la entidad financiera que te otorgó dicho crédito y refinanciar tu deuda para evitar entrar en mora.
Refinanciar mi deuda es la mejor opción, ya que así evitas afectar negativamente tu historial crediticio con reportes que ponen en riesgo tu estatus financiero y las posibles solicitudes que a futuro puedas hacer. Además de evitar llamadas o visitas de cobranza del área jurídica, porque ahí sí se convierte en un problema más serio. En cambio, solicitar la reestructura de tu crédito implica la buena voluntad que tienes para cumplir con tu deuda.
Aquí hay un factor determinante al respecto: para refinanciar mi deuda, el banco debe estar de acuerdo en hacerlo, pues es una decisión que ninguna de las dos partes puede tomar sin el consentimiento del otro. Es decir, es un acuerdo mutuo.
Pero, ¿Cómo puedo refinanciar mi deuda?
El mercado financiero ha establecido una serie de opciones para que puedas refinanciar mi deuda, y cada una de ellas está enfocada en ayudarte para que el pago de la misma sea lo más adecuado a tu capacidad de pago, de tal manera que puedas cumplir con tu compromiso sin afectar tanto tus finanzas personales.
- Novación: Es cuando se extingue una obligación financiera y le da paso a otra nueva con el objetivo de cubrir la deuda adquirida. Es cambiar las condiciones de los términos o contrato. Generalmente, consiste en alargar el plazo para que las mensualidades sean más reducidas, y, por ende, más accesibles de pagar.
- Reunificación: Es solicitar un préstamo que te permita pagar las deudas que están en curso en una sola exhibición. Al hacerlo contraes un nuevo préstamo, pero a diferencia de los anteriores, las condiciones son más favorables. Los principales objetivos de la reunificación son: reducir/aumentar el plazo de devolución, reducir la cuantía de las cuotas y el interés, y/o generar un beneficio al tener solo un préstamo activo.
- Subrogación: Es cuando tu banco se reúsa a apoyarte con el refinanciamiento, entonces, traspasa tu deuda a otra institución financiera que te ofrece mejores condiciones para adaptarlas a tus condiciones reales de pago.
Sus pros y sus contras
Como en todo cambio sí se consiguen beneficios, pero también hay cosas que al final no lo son tanto, por ejemplo:
- Mejoras el plan de pagos porque se extienden los plazos y las cuotas se vuelven más fáciles de pagar.
- Hay un gran beneficio emocional, ya que tienes la solución para resolver ese problema que te genera estrés y que se refleja muchas veces en un estado de salud deplorable.
- Tu Historial Financiero quedará a salvo, y así podrás obtener otro tipo de créditos o productos financieros con mayor seguridad.
- Por otra parte, en los contras encontramos que el valor del crédito podrá aumentar, ya que se extiende el número de cuotas.
- Al cancelar las deudas pendientes tendrás que pagar los gastos relacionados a comisiones por pre pago, administrativas, etc.
Si existe alguna anomalía al refinanciar tu deuda, siempre tienes el apoyo de La Procuraduría Federal del Consumidor https://www.gob.mx/profeco , ahí puedes obtener la orientación que necesitas en dado caso.
Como puedes observar, el refinanciar tu deuda es una excelente opción para que puedas cumplir con ese crédito que a veces no te deja llegar a fin de mes de manera desahogada. Y como siempre, recuerda que en escampa puedes obtener hasta $150,000.00 pesos en cuestión de minutos para que logres todo lo que te propongas, contamos con créditos de liquidez, crédito para remodelar casa y muchas otras opciones que se adaptan a tus necesidades. ¡En un clic cuentas con nosotros!
Este es un texto informativo que contiene sugerencias. En escampa no nos hacemos responsables por los resultados obtenidos al utilizar los productos o servicios mencionados aquí. Sin embargo, te recomendamos nuestro simulador de credito personal.
